Экономим как можем или банковские карты

[Jabster]

Приветствую, форумчане.
Не увидел похожей темы на форуме, поэтому решил начать. Надеюсь, с разделом не ошибся. Пару месяцев назад, видя тенденцию роста цен на бензин, решил заморочиться с экономией на своих расходах, благо в банке где я обслуживаюсь в личном кабинете есть диаграмма, позволяющая посмотреть свои расходы и их соотношение. Выводы оказались не утишительными - весьма весомой их частью оказалось топливо и автоуслуги:


Отчет еще декабрьский, с нынешними ценами на бензин графа топливо выше Посмотрел несколько предложений и все же посчитал, что та карта, что выпустил Tinkoff показалась для меня оптимальной. Представляю Tinkoff Drive: https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/drive/

10% кэшбэк на топливо
5% на автоуслуги
5% на оплату штрафов гибдд через сервисы банка (проверка идет на заранее вбитому стс автомобиля или серии/номеру прав)
1% на остальные покупку (лично я использую ее только на автозатраты)

Более детально по условиям можно почитать тут: https://static.tinkoff.ru/documents/...nkoffdrive.pdf

Кэшбэк начисляется ввиде баллов, которые можно потом использовать для компенсации уже совершенных покупок с карты, тем самым ее пополнив.
Обслуживание:
- Кредитная карта 990 рублей в год, 59 рублей за смс по расходным операциям в месяц
- Дебетовая карта 190 рублей в месяц (если неснижаемый остаток на счете 150 тысяч не взимается), 39 рублей за смс по расходным операциям в месяц.

Минусы:
- Ограничение на количество баллов в категории топливо в месяц 1000 баллов (или 10 тысяч рублей)
- Ограничение на общее количество получаемых баллов в месяц 10000 (включая 1000 за категорию топливо)
- Компенсация в категории топливо идет по соотношению 3 балла к 2 рублям. То есть для компенсации заправки в 2000 рублей (наш полный бак 95-го при нынешних ценах ) потребуется 3000 баллов.
- Минимальная сумма для списания баллов 2000. То есть для компенсации заправки, скажем, в 1200 рублей все равно нужно 2000 баллов, а не 1800.

Плюсы:
- Очень удобный личный кабинет и мобильное приложение
- Компенсация покупок в категории Автоуслуги 1 балл к 1 рублю
- Периодически бывают доп. акции, по которым есть бонусный кэшбэк. Бонусный кэшбэк не затрагивает общий лимит на баллы по карте (к примеру у меня были дополнительные 5% на заправки Эка в течение месяца)
- 10% кэшбэк при покупке запчастей на сайте emex.ru
- 10% кэшбэк на Каско, оплаченный картой и приобретенный в Тинькофф Страхование (вот тут деталей не узнавал, мне каско на 3 года впарили при продаже машины).
- Начисление баллов каждый месяц при подведении итогов

Как это выглядит:


Вывод: в целом карта довольно выгодна на длительную перспективу, если ваши затраты по топливу не превышают 10 тысяч в месяц и вы будете использовать баллы для компенсации только автоуслуг. Если оборот порядка 20 тысяч, то стоит присмотреться к карте Альфа-банка, но их условия я досконально не смотрел.

В данный момент используют кредитную версию этой карты в беспроцентный период + бонусную карту Газпрома (https://www.gpnbonus.ru/on_the_way/). То есть 13% кэшбэка на топливо. Прошу в данной теме делиться теми акциями и информацией по картам, что используете вы!

[More]

Сообщение от Jabster

- Дебетовая карта 190 рублей в месяц (если неснижаемый остаток на счете 150 тысяч не взимается), 39 рублей за смс по расходным операциям в месяц.

Минусы:
- Ограничение на количество баллов в категории топливо в месяц 1000 баллов (или 10 тысяч рублей)
- Ограничение на общее количество получаемых баллов в месяц 10000 (включая 1000 за категорию топливо)
- Компенсация в категории топливо идет по соотношению 3 балла к 2 рублям. То есть для компенсации заправки в 2000 рублей (наш полный бак 95-го при нынешних ценах ) потребуется 3000 баллов.
- Минимальная сумма для списания баллов 2000. То есть для компенсации заправки, скажем, в 1200 рублей все равно нужно 2000 баллов, а не 1800.

Карта "Роснефть Семейная команда". Никаких поборов "за обслуживание", никаких ограничений по набору и списанию баллов - могу бак заправить на баллы, могу чашку кофе выпить или бутылку воды купить.

1 балл – за каждые 2 литра топлива.
1 балл – за каждые 20 рублей, потраченных на товары и/или услуги.

На один бонусный счёт выдаётся три карты, которые работают в общую копилку.
У кого машина (или водителей больше чем 1) не одна в семье, этот фактор очень удобен.

Учитывая тотальное наличие на моих маршрутах заправок "Роснефть", риторический вопрос: зачем мне этот Тинькофф?.. ))

[Hunter73]

Есть 4 карты, 2 дебетовые, 2 кредитные, в т.ч. Сбербанк - 2, Почта-банк, Тинькофф по 1, есть и семейная команда, однако чтобы действительно экономить надо либо меньше ездить, либо купить другую малолитражную тачку, либо сменить работу, куда не надо каждый день ездить. Все эти выводы не для меня, карт развелось ... И не только топливных (кстати ещё и Шелл лежит с баллами - на них пью кофе за так).

[Jabster]

Сообщение от More

Учитывая тотальное наличие на моих маршрутах заправок "Роснефть", риторический вопрос: зачем мне этот Тинькофф?.. ))

Суть темы не в том, чтобы Тинькофф разрекламировать, а чтобы поделиться опытом кто как кэшбэчит
К тому же ты говоришь вроде о дисконтной карте, а оплачиваешь ты чем? Как бы дискотная + банковская друг другу не противоречат. Я выше привел пример с газпромом.
География, кстати, тоже важный фактор. BP насколько я знаю есть только в Москве и Питере в черте города.

[More]

Сообщение от Jabster

К тому же ты говоришь вроде о дисконтной карте, а оплачиваешь ты чем?

Расплачиваюсь я в этой нашей стране исключительно кэшем.
Экономия, которая начинается со слов "заплатите за обслуживание", вызывает у меня хроническую изжогу, и это неизлечимо... ))

[aca300]

Сообщение от More

Расплачиваюсь я в этой нашей стране исключительно кэшем.
Экономия, которая начинается со слов "заплатите за обслуживание", вызывает у меня хроническую изжогу, и это неизлечимо... ))

Не всегда такие слова говорят. У меня есть карты 2-х банков, где не берут за обслуживание, точнее выполнение условий (оборот по карте, или сумма на счёте, или кэшбек и тд) отбивают это обслуживание.
В общем доход с этих дебетовых карт у меня около 1500 рублей в месяц.

[9000]

Пользуюсь картой "Кард плюс" кредит европа банка. 5% деньгами возвращается за заправки и кафе. Обслуживание 499 руб начиная со 2го года. Смс бесплатно.
Для супермаркетов "отличная карта" от росгосстрах банка, кешбек 5%. Но тут и обслуживание платное, и смс и 20000 среднемесячный остаток должен быть.

[maslovyu]

Тут вчера разговаривали за обедом и скатилось к похожей теме.
Карта Халва, рекламят на каждом углу.
Тёща говорит, есть у меня такая, здорово, 7.5% начисляются на остаток своих денег . Круто, чо, думаю. Этакий вклад до востребования получается и большие проценты по нынешним временам. Да, говорит, здорово,покупает что по ней , все туда скидывает и копит...
Даже заинтересовало, полез на сайт, посмотрел, дей-но 7.5% на остаток (по дефолта 6.5%, но чуть купи и вот тебе 7.5). Правда лимит выдачи денег при этом 100тыр в месяц. Отличная копилку, только захочешь получить много денег - снимать замучаешься...

[Hunter73]

Все скидки и завлекаловки расчитаны и соответственно сравнены с конкурентами, это бизнес-продукты и уже изначально приносят больше прибыли тому кто их выпустил, а не потребителю. И самое главное когда рядом есть (условно) 2 продавца, у одного из которых есть договоренность с "ХАЛВОЙ" и подобными продуктами, и ещё 1 продавец у которого нет договоренности, но продающий на 1 руб (условно опять) дешевле - выгоды потребителю не будет, но будет выгода скорее первому продавцу с "халвой", почему ?
Так потому что 2-й как бы одиночка, а 1-й как бы сетевик, а у нас тенденция к вымещению вторых. А что будет в будущем когда останутся одни сети и карты типа "халва" ... Можно как изменить цены, так и заморозить скидки.
Поэтому я, лично, не верю в никакие скидки и льготы, "сунь палец - отхватят по локоть".

[Jora]

Завел себе в декабре от нечего делать Тинькофф, имею с неё кешбек + проценты на остаток 250-350 руб. в месяц, больше не получается

---------- Сообщение добавлено в 17:50 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 17:44 ----------

Ещё есть мультикарта ВТБ, там может даже и выгоднее, но размер кэшбека зависит от оборота по карте.
Сделал себе давно вывод, что выгода от этих карт реальна когда у тебя зарплата тысяч триста в месяц, тогда можно завести этих карт и получать дохрена кешбека по одной карте за топливо, по другой за гипермаркеты например, по третьей ещё за что-нибудь
А с моей зарплатой как ни крутись выходят одни жалкие копейки

[More]

Сообщение от Hunter73

Поэтому я, лично, не верю в никакие скидки и льготы, "сунь палец - отхватят по локоть".

Как говорит один мой знакомый - "Если с этого уже имеет банк, вы таки думаете, что что-то останется вам?.." ))

[Arbuz]

У меня 9 карт 7 банков (ну,вот, так надо!), повседневно пользуюсь одной. 1% кэшбека на все покупки, реальными деньгами (не баллами, милями, и др. фантиками) Причём за каждую покупку отдельно. Потратил сегодня 100 р. - послезавтра (или когда там покупка "пройдёт по счёту) - тебе рупь вернётся. Не спрашивайте, где такое дают - уже нигде(( Карта 16 года, больше такого нет, да ещё и регионального банка. Скоро сдохнет - перейду на другой региональный же продукт - 2% супермаркетов и продуктовых, тоже живыми деньгами.

[Jora]

Сообщение от Arbuz

1% кэшбека на все покупки, реальными деньгами (не баллами, милями, и др. фантиками) Причём за каждую покупку отдельно. Потратил сегодня 100 р. - послезавтра (или когда там покупка "пройдёт по счёту) - тебе рупь вернётся. Не спрашивайте, где такое дают - уже нигде(( Карта 16 года, больше такого нет

И чем она лучше того же Тинькова, у которого тот же 1% кешбека на все покупки, 5% на отдельные категории и 6% на остаток по счёту?

---------- Сообщение добавлено в 21:40 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 21:39 ----------

Возвращается только кешбек не сразу а раз в месяц, в конце расчётного периода

[Arbuz]

Да может, и не лучше, но она - уже есть))) А на остаток и т.п. - есть другие карты. И потом, я ж говорю, сдохнет скоро - уйду на другую.

---------- Сообщение добавлено в 00:50 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 00:49 ----------

И не люблю дистанционные банки - без офисов.

[Jora]

Она уже есть, но больше такого нет, и названия вы не скажете. Тогда для чего вообще было писать про эту мифическую карту?

[YuriyVZ]

Где-то у нас уже была такая тема...

У меня нет карт с платным обслуживание, только бесплатные, либо по обороту, либо без условий.

ВТБ-шная Матрешка 3% практически на все (кроме квартплаты, сотовых, инета), но тоже уже с этого года нельзя оформить, но у меня еще до конца 19-го года будет. Возврат деньгами, 10-го числа следующего месяца.
Ограничение кэш-бэка 3 тыс в месяц, вполне разумное, обычно больше 100 тыс. в месяц я и не трачу. А 2 тыс. в месяц не лишние!

Ну еще ВТБшная Мультикарта с 1.5 процентами при тратах от 5 тыс. в месяц, она как раз для всего остального типа квартплаты и сотовых. Ну, а бесплатная, т.к. есть еще зарплатная ВТБ.

PS: ВТБ считаю худшим банком, но кэш-бэк у них лучший!

А вот для заграницы, например, только Авангард (у ВТБ ужасный курс), да и удобство так себе, резервный Юникредит.

[YuriyVZ]

Сообщение от Jora

И чем она лучше того же Тинькова, у которого тот же 1% кешбека на все покупки, 5% на отдельные категории и 6% на остаток по счёту?

1% - это смешно. А карты только кредитные использую, поэтому 6% не интересны.

[SidAn]

Сообщение от YuriyVZ

Ну еще ВТБшная Мультикарта с 1.5 процентами при тратах от 5 тыс. в месяц, она как раз для всего остального типа квартплаты и сотовых. Ну, а бесплатная, т.к. есть еще зарплатная ВТБ.

ВТБ-мультикарта бесплатна, если оборот по ней от 5000, при этом 1,5% кэшбек - если оборот от 15000 (от 5000 до 15000 - 1%, более 75000 - 2%). При поездке на юга перевел её в категорию на авто. Должен скоро получить 5% за бензин.

[chaser]

тогда уж лучший АкБарс.
Обслуживание 0 при обороте 15000. Кэшбек "Транспорт" 10%(тут и АЗС, и платные дороги, и общественный транспорт, и ж/д), "Развлечения" 5% (всякие аквапарки, боулинги, кинотеатры), остальное 1%. Плюс есть свой собственный сервис КБ из интернет магазинов в среднем 5%, но есть ИМ и по 10-17%.

[Jora]

Сообщение от YuriyVZ

1% - это смешно. А карты только кредитные использую, поэтому 6% не интересны.

Мультикарта ВТБ у меня тоже есть, но полтора процента кэшбека при отсутствии процента на остаток смешны ещё больше
Я процентами на остаток получаю примерно в 2 раза больше чем кешбеком за покупки

---------- Сообщение добавлено в 10:59 ---------- Предыдущее сообщение размещено в 10:39 ----------

Сообщение от chaser

тогда уж лучший АкБарс.

Мда, выглядит привлекательно