Ну скорее нужно менять саму систему взносов и выплат.ОСАГО
ИМХО.Как как бы кредитный дипозит.
Например страховка на сумму 500 т.р.Автомобилист открывает себе спец.страховой счет,оплачивает ежегодно,ежемесячно .. взнос...может сразу,финансовое учереждение их крутит с процентом...,часть процента идет на счет автомобилиста,по окончании срока автомобилист забирает накопленное.В свое распоряжение,да хоть на новую машину..
При страховом случае, накопленные идут на погашение,и если недостаточно автомобилист как "лояльный вкладчик"получает кредит от фин.учер. с мин процентом для возможности погашения...Гасит недостающий постепенно.